Кредит на открытие бизнеса с нуля: пошаговая инструкция для стартапа

Мечтаете о своем деле, но не хватает стартового капитала? Кредит на открытие бизнеса с нуля может стать решением. Главное — подойти к вопросу грамотно. Разберем по шагам, как начинающему предпринимателю оформить стартовый заем и избежать ошибок.

Определитесь с идеей и рассчитайте бюджет

Прежде чем идти в банк, четко сформулируйте:

• Чем будете заниматься. Это может быть сфера услуг, продажи или производство.

• Сколько денег нужно для запуска. В смету включите аренду, оборудование, затраты на рекламу и продукцию.

Также подсчитайте, когда бизнес начнет окупаться. Это нужно для выбора оптимальных условий кредитования.

Банки охотнее финансируют бизнесменов из популярных ниш, например кафе и розничной торговли. Экспериментальные стартапы — риск для банкиров.

Выберите подходящий кредитный продукт

Сегодня финансовые компании предлагают начинающим предпринимателям разные виды займов:

• Целевой — предназначен для конкретных задач: покупки оборудования, аренды коммерческого помещения.

• Кредитная линия — подходит, если вы точно не знаете, сколько потратите. Или если сумма нужна не целиком, а частями в разные периоды, например для закупа товара.

• Льготный — это ссужение средств по госпрограммам. Например, государство оказывает поддержку начинающим предпринимателям в отрасли сельского хозяйства и предлагает деньги на развитие под минимальный процент.

Если опасаетесь, что крупные банки не одобрят вашу заявку, попробуйте обратиться в небольшие финансовые организации. Обычно они более лояльны, но часто просят залог.

Подготовьте документы

В базовом пакете документов заемщика должны быть:

• паспорт и ИНН;

• бизнес-план. Даже простой расчет окупаемости повысит шансы;

• подтверждение доходов. Если бизнес новый — справка с работы или декларация ИП;

• заявление по форме банка.

Многие заимодатели одобряют кредит под залог имущества — автомобиля, спецтехники, недвижимости. Переживаете, что откажут в деньгах, — попробуйте этот вариант.

Оценивайте реальные риски

Не страшно брать деньги под процент, страшно не вернуть долг. Поэтому, открывая бизнес, обязательно оцените свою платежеспособность:

• Рассчитайте, сможете ли платить кредит, если первое время будете работать в минус.

• Узнайте о страховке.

• Изучите условия досрочного погашения.

Подайте заявку

Чтобы наверняка получить деньги, подайте заявку сразу в несколько банков. Сегодня это можно сделать онлайн. Обычно заимодатели принимают решение за пару часов, но могут тянуть с ответом и до нескольких недель.

Если вам отказали

Когда бизнесмен молод, имеет мало опыта и не может подтвердить доход, он часто получает отказ. В этом случае можно попробовать следующие варианты финансирования:

• Микрозаймы для бизнеса. Это быстро, но не выгодно. Обычно такие кредиторы просят неподъемные проценты.

• Краудфандинг. По сути это поиск партнеров и инвесторов. На специальных онлайн-площадках можно рассказать о стартапе и ждать помощи.

• Гранты и субсидии. Популярный вариант — субсидии фонда поддержки малого бизнеса.

Кредит может стать отправной точкой для предпринимателя. Главное — берите и тратьте конкретно на дело и заранее подумайте, как будете возвращать. Удачи в бизнесе!